2015年10月全國自考(商業銀行業務與經營)真題及答案解析

2015年10月全國自考(商業銀行業務與經營)真題及答案,商業銀行業務與經營考前測試訓練，含答案解析，考點練習。

一、單項選擇題

1.我國最早的匯兌業務工具是出現在唐代的

A.交子
B.飛錢
C.典當
D.銀莊

2.商業銀行以存款賬戶為基礎，通過一定的技術手段和流程設計，為客戶完成貨幣收付或清償債權債務關系提供轉移貨幣資金的服務，這是指商業銀行的

A.支付中介職能
B.信用中介職能
C.信用創造職能
D.金融服務職能

3.商業銀行內部機構中，屬于監督機構的是

A.股東大會
B.董事會
C.行長
D.稽核部

4.將兩期或者連續數期財務報告中的相同指標或比率進行對比，以確定其增減差異和變動趨勢的分析方法，通常被稱為

A.比率分析法
B.比較分析法
C.趨勢分析法
D.因素分析法

5.反映商業銀行安全性狀況的安全性指標不包括

A.資本充足率
B.不良資產率
C.權益資本比率
D.流動比率

6.下列籌資方式中，所籌措到的資本屬于商業銀行內源資本的是

A.優先股
B.留存收益
C.普通股
D.債務資本

7.巴塞爾新資本協議中的第一支柱指的是

A.監管部門的監督檢查
B.最低資本要求
C.市場紀律
D.金融創新

8.按照被提取的可能性，活期存款屬于商業銀行的

A.波動性貨幣負債
B.核心負債
C.脆弱性貨幣負債
D.穩定性貨幣負債

9.下列項目中，屬于商業銀行籌措長期資金的方式是

A.向中央銀行借款
B.轉貼現
C.發行金融債券
D.同業拆借

10.商業銀行的流動性需求是指

A.銀行在適當時機出售證券獲利的需求
B.客戶提取存款和新增貸款的需求
C.銀行員工在系統內進行崗位輪換的需求
D.客戶提取存款和銀行收回貸款的需求

11.商業銀行持有超額準備金的目的不包括

A.滿足存款人的提存需求
B.進行投資
C.發放貸款
D.清償債務

12.貸款定價中的價格領導模型，其計算公式為

A.基礎利率(各種成本與銀行預期的利潤)+加成部分
B.基礎利率(各種風險與銀行預期的利潤)十加成部分
C.基礎利率(各種成本與銀行的稅后收益率)+加成部分
D.基礎利率(各種風險與銀行的稅后收益率)+加成部分

13.下列報表中，反映了一定時期借款企業經營成果的是

A.資產負債表
B.現金流量表
C.損益表
D.所有者權益變動表

14.難以通過投資組合進行分散的風險是

A.經營風險
B.財務風險
C.信用風險
D.購買力風險

15.商業銀行進行證券投資時，將證券劃分為短期證券和長期證券兩個組別，銀行資金只分布在這兩類證券上，而對中期證券一般不予考慮。此種投資策略是

A.梯形期限法
B.期限分離法
C.杠鈴結構法
D.靈活調整法

16.買賣雙方權利和義務不對等的衍生金融工具是

A.遠期
B.期貨
C.互換
D.期權

17.下列關于銀行本票說法錯誤的是

A.銀行本票是自付票據
B.銀行本票是遠期票據
C.銀行本票的基本當事人只有出票人和收款人
D.銀行本票無須承兌就能保證付款

18.辛迪加貸款是指

A.多家銀行組成銀團，向一家企業提供貸款
B.進口國銀行向出口商提供貸款
C.一家銀行對一家企業提供巨額貸款
D.出口圍銀行向進口商提供貸款

19.利率敏感性缺口管理是調整計劃期內

A.利率敏感性資產與存款的關系
B.利率敏感性負債與存款的關系
C.利率敏感性資產與負債的關系
D.利率敏感性現金與存款的關系

20.商業銀行存款業務風險識別的方法有

A.直覺判斷法
B.概率分布預估法
C.存款保險制度
D.特爾菲法

二、多項選擇題

1.國有銀行的組建形式主要有

A.完全由政府出資建立
B.政府投入部分資本
C.完全由國有企業出資建立
D.由國有企業出資控股
E.政府注資實現國有化

2.商業銀行的經濟環境主要包括

A.經濟發展規模
B.經濟周期變動
C.經濟發展結構
D.經濟的全球化
E.國民經濟的貨幣化程度

3.商業銀行同業拆借的特點包括

A.批發性
B.短期性
C.主動性
D.市場化
E.交易的擔保性

4.影響商業銀行超額準備金需要量的因素有

A.存款波動
B.貸款的發放與收回
C.法定存款準備金
D.信貸資金調撥
E.財政性存款

5.一般來講，商業銀行貸款價格的構成包括

A.貸款利率
B.承諾費
C.補償余額
D.承兌費
E.隱含價格

6.引起商業銀行證券投資內部經營風險的因素包括

A.經營狀況
B.投資決策
C.投資管理水平
D.貨幣政策
E.市場利率的變動

7.下列項目中，屬于我國商業銀行中間業務的有

A.支付結算
B.銀行承兌匯票
C.基金托管
D.票據貼現
E.貸款承諾

8.商業銀行的國際貿易結算業務的結算方式主要包括

A.銀行卡
B.支票
C.匯款
D.托收
E.信用證

9.商業銀行的資產管理理論主要包括

A.商業性貸款理論
B.資產可轉換性理論
C.預期收入理論
D.資產負債結構對稱理論
E.主動“購買”資金理論

10.商業銀行內部控制的基本原則有

A.風險性原則
B.審慎性原則
C.獨立性原則
D.激勵性原則
E.有效性原則

三、簡答題

1.簡述《巴塞爾協議》中銀行附屬資本的構成內容。

2.簡述影響銀行庫存現金的因素。

3.簡述融資租賃的特點和意義。

4.國際貿易融資業務的方式有哪些?

5.簡述商業銀行資產負債綜合管理的基本原理。

四、計算題

1.某商業銀行吸收的存款總額為l000億，發生利息成本40億，營業費用45億，法定存款準備金率10％，必要的超額準備50億。請分別計算該商業銀行的資金成本率和可用資金成本率。(計算結果保留小數點后兩位)

2.甲公司向某銀行成功申請1000萬元的信用額度，但實際上只使用了800萬元的信用額度，貸款合同中約定的利率為20％。甲公司對其未使用的信用額度要支付1％的承諾費，而且銀行要求甲公司必須有相當于實際貸款的20％和未使用信用額度的5％的存款作為補償余額，中央銀行的法定存款準備金率為10％。試估算銀行貸款的稅前收益率。(計算結果保留小數點后兩位)

五、論述題

五、計算題

1.商業銀行風險的定義及其存在的原因是什么?商業銀行用以防范和控制風險的策略有哪些?